各縣、市、區(qū)人民政府，市政府各部門(mén)，咸寧高新區(qū)管委會(huì)：

《咸寧市財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作實(shí)施方案》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真組織實(shí)施。

咸寧市人民政府辦公室

2020年7月20日

(此件公開(kāi)發(fā)布)

咸寧市財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作實(shí)施方案

為探索財(cái)政支持民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的有效模式，更好發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，根據(jù)《財(cái)政部　科技部　工業(yè)和信息化部　人民銀行　銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)城市工作的通知》(財(cái)金〔2019〕62號(hào))精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，以推進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，著力發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)撬動(dòng)作用，努力打造金融服務(wù)綜合改革的咸寧樣板。

二、總體要求

充分發(fā)揮財(cái)政政策和財(cái)政資金在支持民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)方面的撬動(dòng)作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體責(zé)任;擴(kuò)大民營(yíng)和小微企業(yè)貸款規(guī)模和比重，降低民營(yíng)和小微企業(yè)融資成本，化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn);做大做強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的可持續(xù)性;鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制和產(chǎn)品，在尊重市場(chǎng)規(guī)律的前提下“支小助微”，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。

三、具體目標(biāo)

(一)金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)方面。2020年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增量27.05億元，同比增速18.5%;貸款戶(hù)數(shù)同比增加6300戶(hù);貸款平均利率較上年度下降1個(gè)百分點(diǎn)。

(二)完善融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制方面。2020年全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本規(guī)模達(dá)12.2億元，增長(zhǎng)14.13%;小微企業(yè)在保余額增加2.15億元;新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)擔(dān)保貸款余額4億元。

(三)金融綜合服務(wù)及創(chuàng)新方面。出臺(tái)金融支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制和產(chǎn)品。2020年應(yīng)收賬款融資金額達(dá)70億元以上;加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)和應(yīng)用，2020年底平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)1200家以上，成交金額15億元以上。

(四)金融帶動(dòng)發(fā)展方面。2020年實(shí)現(xiàn)民營(yíng)、小微企業(yè)注冊(cè)數(shù)和就業(yè)人數(shù)與上年度持平;高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)新增戶(hù)數(shù)和獲得貸款數(shù)量為121家、27億元。

四、主要措施

(一)堅(jiān)持政策引領(lǐng)，增強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展動(dòng)力。引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”，對(duì)符合條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按照不超過(guò)當(dāng)年貸款平均余額的2%給予定向費(fèi)用補(bǔ)貼;完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，根據(jù)年終績(jī)效評(píng)價(jià)情況，對(duì)當(dāng)年新增單戶(hù)擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下、平均擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%的擔(dān)保業(yè)務(wù)(不含創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù))按0.5%的比例給予擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)給予1%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。完善《咸寧市金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展考核辦法》，將金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)支持情況納入考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)排名靠前的給予獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)，并作為政府性資金存放銀行的重要依據(jù)。建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助機(jī)制，按照當(dāng)年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款總額的1%對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保公司、公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等單位給予獎(jiǎng)勵(lì)。建立普惠小微首次貸款獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，按小微企業(yè)首次貸款額度的0.5‰對(duì)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)予以獎(jiǎng)勵(lì)。(責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融工作局、市人社局、市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、市金投集團(tuán))

(二)強(qiáng)化銀企對(duì)接，提高民營(yíng)和小微企業(yè)獲貸率。開(kāi)展“金融服務(wù)早春行”“金融特別行”(行長(zhǎng)對(duì)接特別行、首貸培植特別行、主辦銀行特別行、政策宣傳特別行)、“百行進(jìn)萬(wàn)企”等多種形式的銀企對(duì)接活動(dòng)，力爭(zhēng)對(duì)接落實(shí)率達(dá)到90%以上。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸、首貸，對(duì)首貸難的小微企業(yè)，因企施策，精準(zhǔn)培植，提高首貸率;普惠型小微企業(yè)信貸做到“兩個(gè)不低于”，即貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，有貸款余額的戶(hù)數(shù)不低于上年水平。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的企業(yè)予以重點(diǎn)支持;對(duì)受疫情影響暫遇資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)，尤其是受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。(責(zé)任單位：市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(三)降低融資成本，促進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)良性發(fā)展。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極推行民營(yíng)和小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠措施，加大無(wú)還本續(xù)貸工作力度，對(duì)資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難的符合條件的企業(yè)提供“微笑資金”過(guò)橋業(yè)務(wù)支持，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要逐步降低貸款利率并控制在合理水平，確保普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年降低1個(gè)百分點(diǎn)以上;嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)，主動(dòng)承擔(dān)抵押登記費(fèi)、押品評(píng)估費(fèi)等貸款相關(guān)費(fèi)用;嚴(yán)禁貸存掛鉤、強(qiáng)制捆綁搭售等推高融資成本的違規(guī)行為。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)疫情防控的相關(guān)企業(yè)免收擔(dān)保費(fèi);對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的小微企業(yè)，擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下;對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，擔(dān)保費(fèi)率按0.5%收取。(責(zé)任單位：咸寧銀保監(jiān)分局、市人行、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、各政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu))

(四)做強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為民營(yíng)和小微企業(yè)提供增信。做實(shí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，通過(guò)股權(quán)劃轉(zhuǎn)、債轉(zhuǎn)股、直接注資等方式確保政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金到位率100%。建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，綜合考慮在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素，不斷加大對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金投入力度。(責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融工作局、各政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu))

(五)健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，合理分擔(dān)民營(yíng)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)“4321”新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，加強(qiáng)與省再擔(dān)保集團(tuán)、省農(nóng)信擔(dān)業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)市縣業(yè)務(wù)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)新增擔(dān)保業(yè)務(wù)中支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例不低于80%，單戶(hù)擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的占比不低于50%。建立政府性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，市縣兩級(jí)分別按照不低于2000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元的規(guī)模設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，始終保持資金池“滿池”。合作銀行要按照20%比例出資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任。建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機(jī)制，制定出臺(tái)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則。(責(zé)任單位：市地方金融工作局、市財(cái)政局、市金投集團(tuán))

(六)升級(jí)改造服務(wù)平臺(tái)，提升普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平。以赤壁小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)為基礎(chǔ)，升級(jí)打造民營(yíng)與小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)平臺(tái)，并在全市推廣，實(shí)現(xiàn)與市社會(huì)信用信息共享平臺(tái)及水、電、氣等公共服務(wù)部門(mén)的數(shù)據(jù)共享。大力推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)政府采購(gòu)平臺(tái)、醫(yī)院、超市、核心供應(yīng)鏈企業(yè)等重點(diǎn)企事業(yè)單位與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，助力供應(yīng)鏈民營(yíng)和小微企業(yè)獲得應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)平臺(tái)融資。(責(zé)任單位：市人行、市地方金融工作局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市經(jīng)信局、市政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局、市衛(wèi)健委、市商務(wù)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(七)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展需求。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)需求每年至少推出兩項(xiàng)以上金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，將其納入金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展考核體系，對(duì)創(chuàng)新貢獻(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。充分運(yùn)用普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)要加大小微企業(yè)信用貸款投放;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，廣泛應(yīng)用“銀稅互動(dòng)”“云稅貸”“信易貸”，豐富信用貸款產(chǎn)品體系。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展訂單、倉(cāng)單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，大力推廣“小額保險(xiǎn)保證貸款”“應(yīng)急循環(huán)資金+信貸”“擔(dān)保基金+信貸”“財(cái)政資金+信貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。(責(zé)任單位：市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(八)著力化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，加快釋放信貸空間。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸后精細(xì)化管理，對(duì)借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施控制信用風(fēng)險(xiǎn)損失。多渠道開(kāi)展不良資產(chǎn)批量化、市場(chǎng)化處置，積極運(yùn)用重組、追償、核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓等多種手段化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，最大限度釋放信貸空間，將盤(pán)活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)和小微企業(yè)，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性可持續(xù)發(fā)展。(責(zé)任單位：咸寧銀保監(jiān)分局、市地方金融工作局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(九)擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款覆蓋范圍，支持民營(yíng)和小微企業(yè)穩(wěn)就業(yè)。降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款準(zhǔn)入門(mén)檻，簡(jiǎn)化程序，優(yōu)化流程，人社部門(mén)負(fù)責(zé)準(zhǔn)入登記，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，經(jīng)辦銀行放款，財(cái)政部門(mén)貼息。咸寧城區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)行市區(qū)一體，貸款申請(qǐng)人自主選擇在市直或咸安區(qū)申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款采取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保增信或抵質(zhì)押增信兩種模式，由貸款申請(qǐng)人自主選擇。對(duì)于符合新型政銀擔(dān)合作機(jī)制業(yè)務(wù)條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，納入“4321”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式。對(duì)無(wú)不良信用記錄的貸款申請(qǐng)人、貸款金額10萬(wàn)元及以下的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或者信用社區(qū)(鄉(xiāng)村)推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，獲得市級(jí)以上榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)以及有關(guān)特定群體免除反擔(dān)保要求。降低反擔(dān)保條件，增加企業(yè)(商戶(hù))聯(lián)保、抵質(zhì)押擔(dān)保等反擔(dān)保措施。(責(zé)任單位：市人社局、市金投集團(tuán)、市財(cái)政局、市人行、各有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

(十)培育創(chuàng)新主體，推動(dòng)科技金融融合發(fā)展。建立高新技術(shù)企業(yè)后備庫(kù)，每年新增后備高新技術(shù)企業(yè)50家，對(duì)納入后備庫(kù)的企業(yè)在培育期間每年給予1萬(wàn)元補(bǔ)助，最多不超過(guò)3年，通過(guò)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定后再一次性獎(jiǎng)勵(lì)10萬(wàn)元，補(bǔ)助和獎(jiǎng)勵(lì)資金由同級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)。進(jìn)一步完善科技金融政策體系，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)投、融資租賃等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，推出科技信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。提高科技型企業(yè)直接融資比重，鼓勵(lì)企業(yè)拓寬債券融資渠道，積極支持科技型企業(yè)登陸多層次資本市場(chǎng)。(責(zé)任單位：市科技局、市地方金融工作局、市財(cái)政局)

五、組織保障

為保障財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)，市政府成立財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，市政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)和市財(cái)政局、市地方金融工作局主要負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng)，市財(cái)政局、市地方金融工作局、市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、市科技局、市經(jīng)信局、市人社局、市金投集團(tuán)等單位分管負(fù)責(zé)同志為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市財(cái)政局，由市財(cái)政局分管副局長(zhǎng)兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作的組織實(shí)施和督導(dǎo)落實(shí)。各有關(guān)部門(mén)根據(jù)職責(zé)分工(見(jiàn)附件2)，抓好各項(xiàng)工作任務(wù)落實(shí)。